Несмотря на то, что основной спрос клиентов сконцентрирован на сегменте вторичного жилья, льготная ипотека по-прежнему выступает одним из драйверов роста рынка и ключевым инструментом поддержки покупателей новостроек. В рамках госпрограммам, можно отметить формирующийся тренд на смещение спроса с льготной ипотеки «для всех» в пользу «семейной» программы, расширенной с этого года на все семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. В третьем квартале мы рассчитываем на дальнейшую позитивную динамику рынка жилищного кредитования. Основной интерес клиентов по-прежнему будет концентрироваться в сегменте готовой недвижимости, однако льготная ипотека, по которой ВТБ снизил ставки до 15 сентября, придаст дополнительный импульс для тех, кто рассчитывает приобрести жилье в новостройках. Волна спроса формируется и в сегменте ИЖС, что связано с появлением новых условий и программ кредитования для заемщиков ВТБ 

Авторынок активно восстанавливается. Мы наблюдаем расширение производства отечественной автоиндустрии, кратный рост объемов продаж азиатских брендов. Положительную динамику придает и увеличение доли дилеров на рынке машин с пробегом и появление новых финансовых программ, позволяющих оперативно купить такие авто. По итогам первых 7 месяцев мы видим, что спрос на автомобили превышает рекордные показатели последних лет. В Оренбуржье выдачи автокредитов ВТБ уже преодолели 1,1 млрд рублей. Мы прогнозируем позитивную динамику сегмента и во втором полугодии 2023 года 

ВТБ вместе с государством планомерно работает над упрощением и цифровизацией механизмов распоряжения средствами маткапитала через госуслуги. Сегодня клиенты нашего банка могут подать заявление на погашение ипотеки за счет маткапитала через онлайн-сервисы ВТБ. Мы отмечаем, что все больше семей в Оренбуржье инвестируют выплаты от государства на покупку недвижимости, при этом в текущем году наши клиенты больше тратят средства на первоначальный взнос при покупке жилья. Увеличение объема выплат мы связываем с индексацией материнского капитала в феврале 2023 года, а также улучшение условий ипотеки с господдержкой для семей с детьми 

Сегмент автокредитования динамично восстанавливается. Факторами роста являются отложенный спрос прошлого года, появление новых иностранных и отечественных брендов в автосалонах. Значимое влияние на региональный авторынок оказывает параллельный импорт, способствующий кратному росту продаж в первом полугодии. Основной спрос заемщиков концентрируется в сегменте автомобилей с пробегом. В июне доля таких транспортных средств в структуре продаж ВТБ в Оренбуржье составила 77%. Поддержку сегменту оказывают увеличение доли официальных дилеров на вторичном рынке и появление финансовых инструментов, позволяющих приобрести машину оперативно и безопасно 

Адресная помощь семьям с детьми является для ВТБ одной из ключевых задач. Мы активно работаем над совершенствованием процесса оформления социальных выплат, делая его максимально удобным для клиентов. Кроме этого, ВТБ постоянно развивает собственные программы помощи для семей с детьми. Так, в прошлом году банк запустил такой инструмент как калькулятор для расчёта положенных родителям выплат на детей. Упрощен процесс подачи заявлений на их получение на портале «Госуслуги». Для получателей детских пособий ВТБ за свой счет оформляет страхование на случай критических заболеваний – оно распространяется на всех несовершеннолетних детей. Благодаря этому количество наших клиентов в данном сегменте увеличивается: с начала года свыше 3,3 тысяч оренбургских семей выбрали банковскую карту ВТБ в качестве основной для получения социальных выплат 

В 2022 году ключевой задачей ВТБ в Оренбуржье было сохранение доверия клиентов и увеличение поддержки бизнеса региона в условиях беспрецедентного давления на финансовый рынок. С гордостью могу сказать, что мы с этими задачами справились. Объем сбережений населения увеличен на 33%, а предприятий области – более чем на 60%. Мы успешно работаем над реализацией значимого для региона проекта – карты жителя Оренбуржья. По итогам 2022 года в ВТБ поступило более 40 тысяч заявок на ее оформление. В прошедшем году мы запустили еще два кампусных проекта в учебных заведениях Оренбурга. Предоставили предприятиям области возможность реестровой выдачи карт, значительно повысив интерес к проекту среди юридических лиц. Росту объёмов кредитования в корпоративном сегменте способствовали вывод на рынок новых онлайн-продуктов и диджитализация банковских услуг и сервисов. Все это послужило хорошим стимулом для региональных предпринимателей сделать выбор в пользу ВТБ. В результате их клиентская база за год выросла на 17%, что является подтверждением доверия к нам оренбургского бизнеса 

По итогам первого квартала нам удалось нарастить объемы продаж автокредитов в Оренбургской области даже по сравнению с пиковыми значениями начала 2021 года – в 1,5 раза по количеству сделок и в 2,5 раза по объему. В структуре выдач растет доля автомобилей с пробегом: в первом квартале на них пришлось более 40% всех сделок. Мы рассчитываем на сохранение положительной динамики автокредитования в апреле и во втором квартале  в целом. Расширение ассортиментной линейки новых автомобилей в свою очередь позволит сбалансировать соотношение транспортных средств с пробегом и без него в общих объемах автокредитования 

ВТБ, являясь лидером в реализации проекта в регионе, совместно со всеми участниками проекта стремится активно развивать продукт, дополняя его важными для пользователей функциями и бонусами. С 10 апреля у нас действуют приятный приветственный бонус для новых клиентов. Банк начислит 1000 рублей всем, кто впервые оформит карту Оренбуржца в ВТБ. Запуск реестрового выпуска карты жителя повысил интерес к ней и среди организаций Оренбургской области. Теперь любой работодатель может оформить карты сразу для всего своего коллектива. ВТБ уже активно сотрудничает с муниципальными учреждениями, госорганами и коммерческими компаниями в этом направлении. Активная поддержка проекта региональными властями придает ему дополнительный импульс, повышает доверие жителей к продукту, привлекает региональных участников к партнерству. В результате выигрывают все – жители региона получают качественный продукт, скидки, бонусы и высокий сервис обслуживания, а областные предприятия – дополнительный поток клиентов 

Обновление сервиса оплаты налогов ВТБ позволило ускорить проведение таких платежей и сделать из более комфортными. Сегодня доступен прямой переход из личного кабинета ФНС в ВТБ Онлайн. Мы видим, что оренбуржцы активно пользуются сервисом. За 2022 год мы приросли на 70% по количеству платежей и на 7% по объему. Помимо налогов в нашем мобильном приложении и интернет-банке можно также оплатить без комиссии услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, страховку, в то числе по QR-коду из выставленной квитанции. Каталог постоянно дополняется новыми провайдерами 

По итогам первых двух месяцев 2023 года нам удалось нарастить объемы продаж автокредитов в Оренбургской области даже по сравнению с пиковыми значениями начала 2022 года. Мы рассчитываем на сохранение положительной динамики в марте и апреле. Важную роль в этом сыграют постепенная адаптация отечественного автопрома к новым экономическим условиям, расширение поставок в Россию иностранных автомобильных брендов, особенно азиатских 

В феврале рынок недвижимости активизировался. Мы наблюдаем увеличение спроса жителей региона как к льготным программам, по которым сегодня доступны низкие ставки на новостройки, так и к основным программам банка, которые востребованы при покупке жилья на вторичном рынке. Перезапуск программы для самозанятых позволил привлечь клиентов, которые обращаются за получением жилищного кредита с сокращенным пакетом документов. Активность оренбуржцев позволяет прогнозировать дальнейшую позитивную динамику рынка. При этом основной интерес заемщиков сконцентрируется в сегменте вторичной недвижимости 

Проникновение онлайн-услуг банка в нашем регионе динамично растет. Активнее всего дистанционные каналы используются для размещения сбережений: в 2022 году клиенты ВТБ в Оренбуржье открыли онлайн 80% накопительных счетов и каждый второй вклад. На втором месте – потребительские кредиты, онлайн-доля которых достигла 25%. Кроме того, каждый второй пользователь удаленно оплачивает ЖКУ и услуги связи. Банк активно развивает ВТБ Онлайн, постоянно добавляя новые возможности. В 2022 году приложение было доработано  в браузере – оно практически заменило мобильное по удобству пользования 

В январе каждый третий кредит в Оренбургской области был оформлен ВТБ по госпрограмме льготного автокредитования, которая позволяет получить дисконт в 20% на автомобиль отечественного производства стоимостью до 2 млн рублей. Уверенный рост показали и продажи автомобилей с пробегом – на них пришлась половина всех выданных банком кредитов. Дополнительный стимул сегменту подержанных авто придает возможность оформления автокредита с отложенным залогом. Это позволяет клиенту сразу получить деньги наличными в кассе банка или на карту и в течении двух месяцев выбрать себе подходящий транспорт 

Все больше жителей региона предпочитают получать свои пенсии на карты ВТБ: за прошедший год их количество у нас увеличилось почти вдвое. Мы понимаем, насколько важна наша поддержка представителям старшего поколения. В рамках инициативы «Семейный капитал», которая объединяет комплекс продуктов и услуг банка, актуальных на всех этапах жизни семьи, особое место отводится людям пенсионного возраста. Банк оказывает таким клиентам финансовую и нематериальную поддержку. При переводе пенсии на карту банка помимо необходимых финансовых и государственных сервисов они получают также дополнительные преимущества, в том числе страховку своих карт и счетов от мошенников. Любой пенсионер может бесплатно снимать наличные в банкоматах любых финансовых организаций, получать 7% годовых на остаток по счету до 100 тыс. рублей, а также оплачивать услуги ЖКХ без комиссии 

Несмотря на высокую востребованность предложений с господдержкой, по итогам года мы наблюдаем в регионе смещение интереса заемщиков к приобретению жилья на вторичном рынке. Шесть из десяти кредитов в прошлом году были оформлены по базовым программам банка на покупку готового жилья. В текущем году стабильный спрос на ипотеку обеспечат модернизация госпрограмм, расширение круга потенциальных заемщиков семейной ипотеки и цифровизация процесса оформления сделок 

Мы продолжаем развивать региональную сеть отделений банка, делая ее более доступной и комфортной для наших клиентов. Бузулук стал первым городом в Оренбуржье, где ВТБ реализовал инновационной формат офиса, сделав его в 1,5 раза эффективнее, чем наши стандартные точки продаж. Сегодня обновленное отделение в городе обслуживает свыше 12,3 тысяч зарплатах клиентов – сотрудников бюджетной сферы и крупных предприятий. Мы рассчитываем, что современное банковское пространство позволит нам нарастить число новых розничных клиентов и привлечь пул компаний и предприятий региона 

Сегодня ВТБ лидирует в обеспечении оренбуржцев картами жителя: на банк приходится две трети заявок на выдачу универсального пластика. Они пользуются спросом у самых разных жителей региона, например, юбилейную 50-тысячную карту получил детский врач областной стоматологической поликлиники. Высокий интерес к продукту проявляют и организации. С запуском функции реестрового выпуска любой работодатель получил возможность оформить карты сразу для всего своего коллектива. ВТБ уже активно сотрудничает с муниципальными учреждениями, госорганами и коммерческими компаниями в этом направлении. «Карта оренбуржца» послужила базовым продуктом и для кампусных проектов в вузах – такие проекты мы реализовали уже в трех университетах региона 

В текущих реалиях региональный бизнес ищет новые возможности для развития и реализации своих планов, активно используя для этого заемное финансирование. Мы отмечаем высокий интерес предпринимателей Оренбуржья к инструментам льготного кредитования в рамках программ господдержки. Портфель таких кредитов по итогам девяти месяцев превысил 4 млрд рублей, что составляет 19% от общего кредитного портфеля клиентов СМБ 

Реализация кампусных проектов обеспечивает синергию между банком и учебными заведениями и способствует развитию в вузах цифровой обучающей среды. Оренбургский государственный аграрный университет - уже третье учебное заведение, с которым мы сотрудничаем в этом направлении. Студентам Оренбургского государственного университета банк выдал уже 3,2 тыс. карт. В апреле этого года к проекту присоединился Оренбургский колледж экономики и информатики, где кампусную карту получили свыше 700 человек, включая преподавательский состав 

Потребительская розница восстанавливается на фоне поэтапного снижения ключевой ставки и улучшения условий кредитования крупнейшими игроками рынка. Пятый месяц подряд мы фиксируем в регионе рост спроса на кредиты наличными. В последний месяц лета объем их выдач превысил уровень начала года, преодолев отметку в 600 млн рублей. Перезапуск программы рефинансирования кредитов, которая позволяет населению существенно снизить свою платежную нагрузку, стимулирует спрос на этот продукт. С начала работы обновленной программы мы фиксируем рост заявок на него от жителей региона